การออมเงิน มีกี่ประเภท และควรออมเท่าไรของรายได้

[junjao]

การออมเงินมีหลายประเภท และสัดส่วนที่ควรออมก็มีหลักคิดง่าย ๆ ที่นำไปใช้ได้จริง ผมสรุปให้แบบเข้าใจเร็วและนำไปใช้ได้ทันทีครับ

---

# ✅ **1) การออมเงินมีกี่ประเภท?**

โดยทั่วไปแบ่งได้เป็น 4 ประเภทหลัก ๆ

---

## **1. ออมเพื่อความมั่นคง (Emergency Fund – เงินสำรองฉุกเฉิน)**

* เก็บไว้ใช้เวลาฉุกเฉิน เช่น ป่วย ตกงาน รถเสีย
* ควรเก็บ **3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน**
* เก็บในบัญชีที่ **ถอนง่าย ดอกเบี้ยต่ำ-กลาง** เช่น ออมทรัพย์, กองทุนตลาดเงิน

---

## **2. ออมระยะสั้น (Short-term Saving)**

* ใช้สำหรับเป้าหมายใกล้ เช่น ซื้อมือถือ, เที่ยว, ซื้อของ
* ระยะเวลา: **ภายใน 1 ปี**
* ตัวเลือก: ออมทรัพย์, ฝากประจำปลอดภาษี 12 เดือน, กองทุนตราสารหนี้สั้น

---

## **3. ออมระยะกลางถึงยาว (Investing / Long-term Saving)**

* เพื่อเป้าหมายใหญ่ เช่น ซื้อบ้าน เกษียณ เงินเรียนลูก
* ระยะเวลา: 3–30 ปี
* ตัวเลือก: หุ้น, กองทุนรวม, RMF/SSF, DCA

---

## **4. ออมแบบมีวินัยบังคับ (Forced Saving)**

* บังคับตัวเองให้หักเงินก่อนใช้
* เช่น หักเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, หักบัญชีอัตโนมัติรายเดือน, ประกันออมทรัพย์
* เหมาะกับคนออมเองแล้วไม่ค่อยสำเร็จ

---

# ✅ **2) ควรออมเงินเท่าไรของรายได้?**

นิยมใช้หลัก **50 / 30 / 20 Rule**
แต่ปรับให้เข้ากับคนไทยได้ดังนี้

### **▶ ออมอย่างน้อย 20% ของรายได้**

ตัวอย่าง รายได้ 30,000 บาท
→ ควรออมขั้นต่ำ **6,000 บาทต่อเดือน**

---

# 🎯 สัดส่วนแนะนำแบบเข้าใจง่าย

## **กรณีทั่วไป**

* ออมฉุกเฉิน 10%
* ออมระยะยาว 10%
  = รวม 20%

## **ถ้ามีภาระมาก เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ**

* ออมขั้นต่ำ 10–15%

## **ถ้าอายุ 40+ (เริ่มเก็บเกษียณช้า)**

* ออม 25–30% ของรายได้

## **ถ้าอายุยังน้อย < 30 ปี**

* ออม 20% แล้วนำส่วนหนึ่งไปลงทุนระยะยาว (DCA หุ้น/กองทุน)

---

# ✳ คำแนะนำแบบใช้ได้ทันที (ทำตามนี้เห็นผล 100%)

### ✔ หักเงินอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนเข้า

### ✔ แยกบัญชี 2–3 บัญชี (ฉุกเฉิน / ใช้จ่าย / ลงทุน)

### ✔ เพิ่มออมทันทีเมื่อรายได้เพิ่ม

### ✔ ไม่ออมจาก "เงินเหลือ" แต่ "หักก่อนใช้"

-------------------------------------

[junjao]