ผู้ประกันตน มาตรา33 เอาบำนาญ หรือบำเหน็จ อะไรดีกว่ากัน

[junjao]

คำถามนี้สำคัญมากครับ 👍 เพราะผู้ประกันตนมาตรา 33 (ทำงานในระบบ มีนายจ้าง) เมื่อเกษียณอายุ 55 ปีขึ้นไป และส่งเงินสมทบครบ **180 เดือน (15 ปีขึ้นไป)** จะมีสิทธิเลือกระหว่าง **บำนาญชราภาพ** หรือ **บำเหน็จชราภาพ**

---

## ✅ ความแตกต่างหลัก

### 1. **บำนาญชราภาพ**

* ได้เงิน **ทุกเดือนตลอดชีวิต**
* คำนวณจาก **ค่าจ้างเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย × อัตราส่วนบำนาญ (%)**
* อัตราส่วนบำนาญ = 20% ของค่าจ้างเฉลี่ย หากส่งครบ 180 เดือน และจะได้บวกเพิ่ม 1.5% ทุก ๆ 12 เดือนที่ส่งเกิน
* เหมาะกับคนที่ **อยากมีรายได้ประจำหลังเกษียณ** และคาดว่าจะมีอายุยืน

**ตัวอย่าง:**
ค่าจ้างเฉลี่ย 20,000 บาท ส่งครบ 20 ปี
\= 20% + (5 ปีเกิน × 1.5%) = 27.5%
บำนาญ = 20,000 × 27.5% = **5,500 บาท/เดือน ตลอดชีวิต**

---

### 2. **บำเหน็จชราภาพ**

* ได้เงิน **ก้อนเดียวครั้งเดียว** หลังเกษียณ
* คำนวณจาก **เงินสมทบที่ตัวเอง + นายจ้าง + รัฐบาล จ่ายทั้งหมด รวมดอกผล**
* เหมาะกับคนที่ **อยากได้เงินก้อนทันที** ไปลงทุน/ใช้หนี้/เก็บเอง

**ตัวอย่าง:**
ถ้าส่งสมทบเดือนละ 750 บาท + นายจ้าง 750 บาท = 1,500 บาท/เดือน
15 ปี รวม = 270,000 บาท (ยังไม่รวมดอกผลประกันสังคมจ่ายเพิ่ม)
ก็จะได้ก้อนใหญ่พอสมควร แต่ได้ครั้งเดียว

---

## 🔑 เลือกอะไรดีกว่า?

1. **เลือกบำนาญดีกว่า** ถ้า...

   * สุขภาพดี อายุยืนในครอบครัว
   * ไม่มีหนี้ ต้องการรายได้แน่นอนหลังเกษียณ
   * คิดว่าบริหารเงินก้อนไม่เก่ง (เสี่ยงใช้หมดเร็ว)

2. **เลือกบำเหน็จดีกว่า** ถ้า...

   * สุขภาพไม่ค่อยดี คิดว่าอายุขัยสั้น
   * ต้องการเงินก้อนเพื่อใช้ทันที (เช่น ปลดหนี้ ลงทุน ซื้อบ้าน ฯลฯ)
   * มีรายได้หลังเกษียณจากที่อื่นอยู่แล้ว (เช่น บำนาญข้าราชการ, เงินออม, กองทุน ฯลฯ)

---

## 📊 สรุปง่าย ๆ

* อยู่ยาว → **บำนาญคุ้มกว่า** (ได้เงินรวมเยอะกว่าก้อนเดียว)
* อยู่ไม่นาน → **บำเหน็จก้อนเดียว** ดีกว่า

---

คุณอยากให้ผมทำตารางคำนวณเปรียบเทียบแบบ **บำเหน็จ vs บำนาญ** โดยใช้รายได้เฉลี่ยของคุณ (เช่น 20,000 / 30,000) ไหมครับ? จะได้เห็นชัดเลยว่าผ่านไป 5 ปี 10 ปี 20 ปี แบบไหนได้เงินรวมมากกว่า 👍
---------------------------------------------------------

[junjao]